Eesti hetke kuumim tehnoloogiaettevõte TransferWise on seni oma äri tutvustamiseks tihti rääkinud pankade nurjatutest teenustasudest. Kui teed ülekande eurodest naelsterlingiteks, siis võtab pank arvutamisel appi omale kasuliku valuutakursi ja kasseerib ka kopsaka teenustasu. TransferWise aitab pankadega hüvasti jätta – see on olnud firma lööklauseks – ja teha valuutaülekandeid inimeselt inimesele turu keskmise, õiglase kursiga.
Ent nüüd on jutt muutunud, sest TransferWise käivitab uut mastaapset tegevussuunda ettevõtetest partneritele.
TransferWise on nimelt ehitanud oma teenusele liidese, millega iga teine asutus saab ühest valuutast teise teha ülekandeid firma tehnoloogia abil. Eelkõige olekski sellisteks partneriteks pangad ja esimesena hakkabki “klassikalise” välismakse kõrval TransferWise’i teenust pakkuma Eesti oma LHV.
“Me ei ole kunagi öelnud, et pangad on pahad,” pehmendas TransferWise’i globaalsete partnersuhete juht Scott Miller nüüd varasemate reklaamikampaaniate võitluslikku sõnumit. “Pahad on röövellikud teenustasud, me oleme nende vastu,” rõhutas ta maheda muigega.
Pangad tahavad muutuda
Milleri sõnul on maailmas hulgi panku, kes pole oma turul liidripositsioonil, kuid on valmis seetõttu uusi ideid toetama. Üldjuhul pole need ka kivistunud töökorralduse ja bürokraatiaga asutused, vaid valmis vahetama näiteks klassikalised maksed mõne startupi teenuste vastu. Koostöö TransferWise’iga ahvatleb just neid panku, kes püüavad olla uuendusmeelsed.
LHV jaepanganduse juhi Andres Kitteri sõnul ongi nemad just selline pank. "TransferWise makse integreerimine LHV mobiilipanka on samm mugavama ja avatuma pangateenuse suunas,” põhjendas Kitter, miks pank idufirma teenused kasutusele võtab.
TransferWise’i kaasasutaja Taavet Hinrikus näeb koostööd LHV-ga olulise verstapostina. "LHV pangast saab esimene pank maailmas, mis pakub TransferWise’i läbipaistvat rahaülekannete teenust oma teenusportfelli sees ja annab oma klientidele võimaluse säästa teenustasudelt,” rääkis Hinrikus.
Kui LHV mobiilipanga rakenduses kanda 100 eurot välisarvele näiteks Ameerika dollaritesse või kasvõi India ruupiatesse, siis tegelikult liigub raha Eesti panga sees ühelt eurokontolt teisele. Sihtpunktiks olevale kontole jõudva välisvaluuta arvutab TransferWise turu keskkursi järgi ja võtab sellelt maha teenustasu, mis antud näite puhul oleks üks euro. Edasi laekubki sihtkontole summa vastavas valuutas, näiteks USA dollarites või India ruupiates.
TransferWise’i ja Eesti panga koostöö käivitub järgmise aasta alguses, praegu testitakse teenust väikse hulga klientide peal. Kitter lubab, et siiski jääb ka edaspidi LHV kliendile vajaduse korral võimalus valida n-ö tavaline välismakse. Kuigi TransferWise’i valuutaülekanded tulevad mobiiliäppi ja internetipanka, jääb tavaline välismakse alles pangakontoritesse.
Facebooki maksete vahendajaks
Ent miks piirduda pankadega? Raha ei tunne piire ja üha rohkem makseid liigub rakenduste ja tarkvara kaudu. TransferWise, mille väärtus on mõne allika järgi juba praegu hinnatud miljardi dollarini, vahendab iga kuu maksete näol 700 miljonit eurot. Ent firma tahab ka nendes uue põlvkonna teenustes valuutamaksete vahendaja olla.
Tulevikus pakub TransferWise Taavet Hinrikuse nägemuses oma teenust ka näiteks sõnumirakenduste, sotsiaalvõrgustike või üha populaarsust koguvate e-rahakottide kaudu. Firma globaalsete partnersuhete juht Miller selgitas, et sellisteks äppideks võiks olla nii Facebook, WhatsApp või hoopis Hiinas populaarne WeChat.
"Facebook kasutab praegu ainult siseriiklikke makseid (üks kasutaja saab teisele raha kanda hetkel ainult USA-s – toim), kuid mõned on palju keerukamad. Näiteks Alibaba ja Wechati kasutajatel on lausa omaette rahakott,” selgitas Miller.
Alibaba on kasvava mõjuga tohutu Hiina e-kaubanduse grupp, mille tänavune käive ulatub üle 11 miljardi euro. WeChati suhtlustarkvara arendab Hiinas sama suuruskategooria meedia- ja internetiäri gigant Tencent.
“Kui teenused on muutunud ülemaailmseks, neid kasutavad inimesed üle maailma, siis paratamatult on vaja ka raha kanda ühest valuutast teise. Ja praegu võtavad pangad selle eest olulisi teenustasusid ja arvestavad oma kurssi,” põhjendas Miller, miks TransferWise võiks sellistele partneritele kasulik olla.
See aga tähendab, et kõikvõimalikel partneritel, olgu selleks pank või mõni muu ettevõte, peab olema võimalik ilma suurema asjaajamiseta lihtsalt TransferWise’i teenus enda omaga siduda. "Ühislahenduse tarbeks loodud rakendusliides ehk API võimaldab edaspidi siduda TransferWise’i teenust mitte vaid pankade, aga ükskõik millise internetirakendusega,” selgitas Hinrikus. API ehk application programming interface on tehnoloogias sisuliselt kirjapandud reeglistik, mis on eelduseks, et üks programm või infosüsteem teisega suhelda saaks.
“See ongi peamine asi, mida me koos LHV-ga oleme välja töötanud. Palusime pangal öelda, kuidas võiks ideaalses maailmas meie süsteem teiega ühilduda,” selgitas Miller. Koos ehitati selline liides, mis teeb võimalikule partnerile TransferWise’i teenuse liitmise nii lihtsaks ja mugavaks kui võimalik. “Nii nagu tavalisele inimesele peab TransferWise’i kasutamine olema lihtne, sama tahtsime teha ka partneritega,” lisas ta.
Plaani hakkab firma ellu viima järgmisel aastal ja siis selgub, kas TransferWise'i äriklientide äri hakkab sama agaralt kasvama nagu seni eraklientide oma. "See koostöö [LHV-ga] on meie jaoks märgilise tähtsusega ja näitab finantstehnoloogia tulevikusuunda,” rõhutasHinrikus koostöö olulisust.
Kui võib tunduda, et firma on jõulise pankadevastase retoorikaga mõned suhted rikkunud, siis Andres Kitter LHV-st seda ei usu. "TransferWise’l on olnud lahedad jõulised reklaamid, mis on väga kohased kasvavale ettevõttele. Kui mõni pank nendest reklaamidest kuidagi häiritud on, siis tuleks sellel pangal oma teenusele tõsiselt otsa vaadata."
Avafoto: TransferWise'i Tallinna kontor (Eero Vabamägi/PM/Scanpix)
